"Есть множество способов выращивать сады, но лучший из них, довериться профессионалам"...
Какова ставка процента по депозитам в различных банках? Как поведет себя в дальнейшем курс доллара или евро? Какая будет стоимость одного квадратного метра жилья в центре города?
Если Вас интересуют ответы на эти вопросы, похоже, что у Вас накопилась какая-то сумма или же Вы собираетесь ее сохранить и увеличить. Для чего вы ее копите и хотите преумножить? Для покупки новой квартиры, или машины. Для образования Ваших детей. Для покупки домашнего кинотеатра. Неважно. Важно, что Вы хотите получить какой-то доход (желательно значительный) от накопленных Вами денег.
Паевые инвестиционные фонды (далее ПИФ) как раз и являются тем инструментом инвестирования, который приносит доход, при этом вкладчики не тратят усилий и времени для приращения своих сбережений.
Каким образом получает доход вкладчик, решивший инвестировать деньги в ПИФ? Доход вкладчика формируется в виде прироста стоимости пая. К примеру, Вы решили вложить в ПИФ 1 млн. тенге, купив 10 паев стоимостью 100 тыс. тенге за штуку. Предположим, что через месяц стоимость пая возросла до 105 тыс. тенге, через полгода стоимость пая выросла уже до 120 000 тенге. И поскольку в Вашем портфеле 10 паев данного фонда, то Ваш доход составит 200 тыс. тенге (10 * 20 000), т.е. 20%, а если перевести в расчете на год, то получится 40% годовых. Данная процентная ставка не является "сказочной", учитывая, что многие казахстанские фонды уже сейчас перешли этот уровень доходности.
Подобного уровня доходности позволяют достичь следующие позитивные факторы:
1. Доходы ПИФов освобождены от уплаты корпоративного подоходного налога, равно как и доходы, получаемые вкладчиками от их инвестиций в ПИФ;
2. Деньги пайщиков распределяются между направлениями инвестирования сбалансировано, что позволяет получить и доход при небольшом уровне риска;
3. Размеры расходов, связанные с инвестированием распределяются равномерно среди вкладчиков. В результате они намного ниже расходов, если Вы решили самостоятельно инвестируете в те или иные инструменты.
В двух словах об инфраструктуре ПИФа и о том, что обеспечивает его безопасность.
ПИФ не является юридическим лицом и создается управляющей компанией в виде банковского счета, которая непосредственно осуществляет инвестирование. Управляющей компанией является профессиональный участник рынка ценных бумаг, который имеет специальную лицензию и штат высокопрофессиональных сотрудников. Управляющая компания не может просто так снимать и вкладывать деньги со счета ПИФ, поскольку контроль за операциями с данного счета осуществляет банк-кастодиан, в котором, собственно, и открыт этот счет. Согласно существующему законодательству, банк-кастодиан проверяет законность сделок с деньгами ПИФ и, в случае если оно не соблюдается, блокирует подобные операции и немедленно извещает регулирующий орган – Агентство по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций. Инвестирование средств ПИФ осуществляется согласно Инвестиционной декларации конкретного фонда. Инвестиционная декларация – документ, в котором приписывается во что и в каких пропорциях вкладываются деньги пайщиков. В обязательном порядке перед покупкой паев Вам дадут ознакомится с Правилами и Инвестиционной декларацией ПИФ.
Управляющая компания по законодательству обязана распределять деньги вкладчиков между различными финансовыми инструментами, она также не может вложить их в свои ценные бумаги или инвестиционные проекты. Если это интервальный или открытый ПИФ (об этом ниже), то не менее половины средств пайщиков инвестируется только в ценные бумаги высоконадежных предприятий (листинг "А").
ПИФы имеют также ряд других преимуществ:
1. Информация о деятельности Вашего фонда ежедневно публикуется на веб-сайте управляющей компании. Вы можете самостоятельно оценивать качество управления Вашими деньгами, сравнивать с деятельностью других фондов.
2. В случае если Вам не нравиться как управляют Вашими деньгами, или полученный доход ниже Ваших ожиданий, Вы имеет право продать управляющей компании обратно принадлежащие Вам паи.
3. Вы можете продать паи другому лицу, заложить их в качестве обеспечения предварительно уведомив об этом управляющую компанию.
4. Управляющая компания сформирует Вам диверсифицированный портфель ценных бумаг даже если у Вас 100 тыс. тенге.
Инвестиционные фонды, возникшие как форма коллективного инвестирования в середине прошлого века, позволили рядовым гражданам, имеющим небольшие сбережения участвовать в инвестировании в ценные бумаги с минимальными издержками и максимальной прибылью. Согласно статистике более половины граждан США хранят свои сбережения во взаимных инвестиционных фондах. В России инвестиционные фонды успешно работают уже более десяти лет.
В Казахстане первые инвестиционные фонды появились в 2005 году, сегодня их популярность среди различных категорий инвесторов растет изо дня в день.
